Kolik stojí platební brána pro e-shop

Platební brána vypadá jako drobná položka, dokud si nespočítáte, kolik z ročního obratu odejde na poplatcích. Rozdíl půl procenta znamená při obratu pět milionů 25 000 korun ročně, což je víc než celé nasazení brány.

Z čeho se skládá cena platební brány

Cena má tři vrstvy a poskytovatelé je rádi míchají dohromady. První je jednorázové zřízení, druhá měsíční paušál a třetí poplatek za transakci. U českých bran je zřízení dnes většinou zdarma, paušál nula až pár set korun a hlavní náklad leží v procentech z každé platby.

Transakční poplatek se dál dělí podle metody. Platba kartou vydanou v EU stojí jinak než karta z Ameriky, bankovní převod přes API banky je levnější než karta a Apple Pay se účtuje jako karta. Průměrný náklad tedy nezjistíte z ceníku, ale z toho, jak platí vaši zákazníci.

Do rozpočtu patří ještě nasazení na web. To není poplatek poskytovateli, ale práce: propojení, zabezpečení notifikací, testovací platby a napojení na potvrzovací mail. Počítejte 6 000 až 14 000 podle toho, jestli jde o standardní e-shop nebo o vlastní řešení s předplatným.

Srovnání poskytovatelů na českém trhu

Na českém trhu se v praxi potkávám hlavně s Comgate, GoPay, Shoptet Pay, Stripe a ThePay. Každý dává smysl někde jinde. Comgate a ThePay mají silné bankovní tlačítko a dobrou podporu v češtině. GoPay je rozšířené a má hodně metod. Stripe je nejlepší, když prodáváte do zahraničí nebo potřebujete předplatné.

Čísla v tabulce jsou orientační sazby pro běžný e-shop bez vyjednané slevy. U obratu nad zhruba dva miliony ročně se dá s většinou poskytovatelů vyjednat, sazba klesá typicky o desetiny procenta. Vyplatí se poptat tři a nabídky nechat pracovat proti sobě.

Pozor na položku vratky. Někteří poskytovatelé při vrácení peněz nevrací původní poplatek, jiní si účtují ještě fixní částku navíc. U oblečení s vysokou mírou vrácení to hraje větší roli než samotná sazba.

Kolik reálně zaplatíte podle obratu

Modelový e-shop s obratem 300 000 měsíčně a průměrnou objednávkou 1 200 korun odbaví 250 plateb. Při rozložení šedesát procent karta a čtyřicet procent bankovní tlačítko vychází měsíční poplatek zhruba na 3 400 korun, tedy asi 1,1 procenta obratu.

Stejný e-shop, který by tlačil zákazníky výhradně na kartu, zaplatí kolem 4 700. Rozdíl 1 300 měsíčně je 15 600 ročně jen za to, že se na checkoutu neukazuje bankovní převod jako první možnost. Tohle je nejlevnější optimalizace, jakou v platbách existuje.

Dobírka do téhle rovnice patří taky. Stojí zákazníka 39 až 59 korun u přepravce, ale vás stojí víc: nevyzvednuté zásilky. U klientů vidím míru nevyzvednutí kolem šesti procent u dobírky proti půl procentu u předem placených. Každý zákazník posunutý z dobírky na online platbu je čistý zisk.

• Bankovní tlačítko dát v checkoutu jako první volbu
• U objednávek nad 3 000 zvážit vypnutí dobírky
• Apple Pay a Google Pay zapnout, zvedají dokončení na mobilu
• Odložené platby zapínat jen když jsou v oboru běžné
• Sazbu přejednat vždy po překročení dvou milionů obratu

Nasazení brány: co se opravdu dělá

Samotné propojení je hodina práce. Zbytek času jde do věcí, které nejsou vidět. Notifikace o zaplacení musí být ověřená podpisem, jinak si kdokoli může poslat falešné potvrzení a objednávka se označí jako zaplacená. Tohle bohužel vidím i na hotových e-shopech.

Druhá vrstva je stav objednávky. Platba může skončit jako čekající, zaplacená, zamítnutá nebo vypršelá, a web na každý stav musí reagovat jinak. Zákazník, který zavře prohlížeč vteřinu před přesměrováním zpět, nesmí zůstat viset bez objednávky ani bez peněz.

Třetí je testování. Projdu vždy minimálně osm scénářů včetně zamítnuté karty, přerušené platby a vratky. Trvá to půl dne a ušetří to první nervózní telefonát. Nasazení včetně těchto testů dělám za 6 900, u vlastního řešení s předplatným od 12 000.

• Ověření podpisu příchozí notifikace na straně serveru
• Zpracování všech stavů platby včetně vypršení
• Idempotence, aby dvě notifikace neudělaly dvě objednávky
• Potvrzovací mail až po potvrzené platbě, ne po přesměrování
• Testovací scénáře včetně zamítnutí a částečné vratky
• Záznam ID transakce k objednávce kvůli reklamacím

Skryté náklady, na které se nikdo neptá

Zpoždění výplaty je náklad, i když ho nevidíte na faktuře. Comgate a ThePay posílají peníze typicky druhý den, Stripe u nových účtů drží sedm dní. Při obratu 300 000 měsíčně znamená týdenní zádrž zhruba 70 000 zamrzlých peněz, což u firmy s napjatým cash flow bolí víc než dvě desetiny procenta na sazbě.

Chargeback u karet stojí 300 až 600 korun bez ohledu na to, jestli spor vyhrajete. U rizikovějších sortimentů se vyplatí předem počítat s tím, že jich pár ročně přijde, a mít pořádnou dokumentaci doručení.

Poslední položka je čas strávený párováním plateb. Bez napojení na účetnictví někdo ručně kontroluje, co dorazilo. Půl hodiny denně je zhruba 3 000 měsíčně v ušlém čase. Automatické párování se nastaví jednou a dál běží samo.

Jak vybrat bránu podle typu podnikání

Pokud prodáváte jen v Česku a na Slovensku, jděte po českém poskytovateli se silným bankovním tlačítkem. Češi ho používají rádi a je nejlevnější. Stripe v téhle situaci nemá smysl, chybí mu právě to tlačítko a karty vyjdou dráž.

Pokud máte předplatné, opakované platby nebo prodáváte do zahraničí, Stripe vyhrává. Umí uložené karty, zkoušení neúspěšných plateb znovu a měny bez šílených kurzů. Vyšší sazbu vykompenzuje tím, co ostatní neumí vůbec.

A pokud teprve začínáte, nepřepínejte se. Zapněte jednu bránu s kartou a bankovním tlačítkem, sledujte tři měsíce, jak lidi platí, a teprve pak ladíte. Optimalizace poplatků na e-shopu s třiceti objednávkami měsíčně je práce, která se nezaplatí.

Časté otázky

Musím mít pro bránu živnostenský účet nebo něco navíc?

Stačí běžný podnikatelský bankovní účet a doklady k firmě nebo živnosti. Poskytovatel dělá ověření totožnosti a původu podnikání, u standardního sortimentu to trvá dva až pět pracovních dní. U rizikovějších oborů jako doplňky stravy nebo předplatné může schvalování trvat déle a někdy skončí odmítnutím.

Vyplatí se mít dvě brány najednou?

U menšího e-shopu ne, jen to komplikuje účetnictví a checkout. Smysl to dává nad zhruba milion měsíčně jako pojistka proti výpadku a u firem, které prodávají doma i do zahraničí. Pak běží česká brána na tuzemské platby a Stripe na zahraniční karty a předplatné. Nasazení druhé brány počítejte od 6 000.

Jak poznám, že mám špatně nastavený checkout?

Podle poměru mezi zahájenou a dokončenou platbou. Zdravé číslo je nad devadesát procent. Když se dostanete pod osmdesát, něco na cestě brzdí: chybí oblíbená metoda, brána se otevírá v novém okně nebo se návrat na web tváří jako chyba. Měření tohoto kroku je součástí nastavení Pixelu a CAPI za 6 900.